Wat leert u van het KvK onderzoek naar mkb financiering? 

Begin november 2015 publiceerde de Kamer van Koophandel de uitkomsten van een onderzoek naar financiering binnen het mkb (onderzoek klik hier...). De onderzoekers maakten onderscheidt tussen zzp'ers en mkb'ers (2-50 werkzame personen). Enkele uitkomsten zijn:

• binnen het mkb hebben veel bedrijven behoefte aan financiering (namelijk 40%),
• vier van de tien mkb'ers dient ook daadwerkelijk een financieringsaanvraag in (dus 60% van de bedrijven met financieringsbehoefte niet),
• de meeste mkb'ers kloppen voor financiering aan bij de bank,
• ongeveer de helft van de ondernemers krijgt te maken met een afwijzing,
• de voornaamste afwijsredenen zijn: te weinig onderpand, te lage solvabiliteit en te lage kredietvraag (commercieel niet interessant voor de bank zelf),
• opvallend is verder dat veel ondernenemers nieuwe financieringsvormen niet kennen of niet gebruiken.

De onderstaande grafieken verduidelijken dit. 

Anders gezegd: één op de vijf MKB-ondernemers met financieringsbehoefte krijgt ook daadwerkelijk financiering en 80%! dus niet. Dat vindt ik rijkelijk weinig. Hierdoor blijft veel groeiptentieel voor ondernemers (maar ook werkgelegenheid en potentieel voor leveranciers) onbenut.

Waar zit mogelijke 'winst'?

Het proces van aantrekken van financiering is als volgt samen te vatten:

Veel bedrijven - zo blijkt ook uit het onderzoek - komen niet verder dan de oriëntatie op financiering. Ik denk dat bedrijven er goed aan doen om voorafgaand aan de 'oriëntatie', eerst goed na te denken over hun plannen en deze ook op een rijtje te zetten.  Vervolgens is het zaak de financiële gevolgen inzichtelijk te maken (wat zijn de gevolgen voor de kosten, de winst en de kredietbehoefte). Met de (financiële) uitwerking van de plannen is de haalbaarheid vast te stellen. Deze basis is nodig om naar passende financieringsvormen te zoeken. Ook de volgorde van het benaderen van financiers is belangrijk: wie wordt het eerste spreekwoordelijke schaap dat over de dam komt? Als hier duidelijkheid in is, kan de ondernemer veel gerichter potentiële financiers benaderen. Met deze stappen bereidt een ondernemer zich gedegen voor op financiering. Dit is in de praktijk de basis voor een succesvolle financiering. Schematisch:

Mijn ervaring is dat voor veel ondernemers in het voorbereidingsstadium veel winst te behalen is. Ondernemers hebben vaak geen totaaloverzicht van de financierings(on)mogelijkheden. Ook het opstellen van (financiële) informatie is voor velen geen dagelijkse kost. Ondernemers kunnen dan ook wel wat hulp gebruiken in het voorbereidingstraject.  

Ziet u kansen voor uw bedrijf en overweegt u het aantrekken van financiering? Wilt u wél met succes financiering aantrekken? Neem dan contact op met Sijmen Visser (06-464 060 58) voor een vrijblijvend gesprek.  

Update ontwikkelingen financieringsland

Gewaardeerde relatie,

De beurzen zijn nerveus en gaan als een jojo op en neer. Draghi gaat zijn opkoopprogramma van obligaties mogelijk uitbreiden. En ondanks dat zijn de economische vooruitzichten best gunstig. Oftewel: het is tijd om u weer op de hoogte te brengen van de ontwikkelingen in ´financieringsland´. Onderstaand gaan wij in op:

• renteontwikkelingen,
• samenwerkingen met Investormatch,
• samenwerking met Spotcap,
• nu mee bezig: begeleiding bij groei horlogemerk,
• afgerond: succesvolle overnamefinanciering. 

Nieuw: crowdfunding via Investormatch 

Bent u op zoek naar financiering? Overweegt u crowdfunding? Investormatch (www.investormatch.nl ) biedt, naast het koppelen van investeerders aan ondernemers, sinds juli 2015 ook crowdfunding aan. Van Hall Financieel Bedrijfsadvies werkt nauw samen met Investormatch. Door bedrijven goed voor te bereiden is er een grotere kans op het succesvol aantrekken van financiering. Medio november kwam binnen één(!) dag de financiering van een door Van Hall begeleidde klant tot stand.  
 

Nieuw: financiering via Spotcap

Heeft u maar korte tijd een financieringsbehoefte? U heeft al snel geld nodig? Bij Spotcap (www.spotcap.nl ) kunnen ondernemers maximaal € 100.000 lenen voor de maximale duur van zes maanden. Van Hall Financieel Bedrijfsadvies is partner van Spotcap om ondernemers te ondersteunen bij aanvragen.
 
Benieuwd naar uw mogelijkheden? Bel Sijmen op 06-464 060 58!

Verstrekken banken nou meer of minder krediet? (update april 2016)

Al vanaf eind 2008 - sinds de val van Lehman Brothers - duurt de spraakverwarring voort: bedrijven zeggen dat banken minder kredieten verlenen, banken zeggen dat ze juist meer kredieten verstrekken! Het rare is dat toen het economisch minder ging (vanaf eind 2008 tot ongeveer eind 2013), de kredietverlening als totaal nog steeds groeide. Maar, sinds de economie weer groeit (vanaf ongeveer eind 2013) daalt kredietverlening door banken! Dit is nu al ruim anderhalf jaar gaande. Zie onderstaande grafieken (bron: DNB).

Tot 2013 nam de totale kredietverlening toe, maar daalde daarna. De totale kredietverlening door banken zit weer op het niveau van 2008.

Vanaf 2013 krimpt de kredietverlening (negatieve groei)....

Deze ontwikkeling lijkt op het eerste gezicht niet logisch. Immers, nu het economisch beter gaat, investeren bedrijven weer meer. Tegelijkertijd zullen banken, omdat het beter gaat, eerder krediet verstrekken. Hierdoor neemt de kredietverlening weer toe, zou je zeggen. Dit gebeurt dus niet. 

Hoe is deze ontwikkeling te duiden?

De kredietverlening als totaal betreft de krediet aan zowel MKB-bedrijven als aan grote ondernemingen. Terwijl grote bedrijven minder last hadden van de recessie, werd het MKB relatief hard geraakt. Het MKB was voor de financiering ook nog eens voor 80% aangewezen op banken. Het waren dan ook met name MKB-bedrijven die al snel na de val van 'Lehman' minder krediet kregen. De kredietverlening aan grote ondernemeingen bleef op peil, ook omdat deze bedrijven kredieten 'voltrokken'. Hierdoor steeg per saldo de totale kredietverlening.

Grote ondernemingen profiteerden als eerste van de economische opleving. De winsten verbeteren waardoor het gebruik van de beschikbare kredieten daalt. Ook voor veel MKB-bedrijven zijn de vooruitzichten weer gunstiger (het CPB verhoogde groeiverwachting al meerdere keren!). De investeringen komen weer enigzins op gang. De kredietverlening door banken aan het MKB neemt ook voorzichtig weer toe, zo is mijn ervaring. Echter, de groei van de kredietverlening aan het MKB kan niet op tegen het lagere kredietgebruik door grote ondernemingen. Per saldo daalt de totale kredietverstrekking. We zien dan ook vanaf eind 2013 een spiegelbeeld van hetgeen zich na de val van Lehman voordeed: een (gevoelsmatig) tegenstrijdige ontwikkeling van de kredietverlening.

Hoe kan MKB-ondernemer slagingskans op krediet verhogen?

Uit eigen ervaring weet ik dat de aandacht van veel mkb-ondernemers uitgaat naar het goed bedienen van klanten. Logisch, hier ligt hun hart. Het beheren van de financiën schiet er vaak bij in. Ook weet ik uit ervaring dat kredetaanvragen vaak 'zoekplaatjes' zijn voor financiers. Het financieel bewustzijn van ondernemers moet beter. Denk hierbij aan afwegingen zoals 'Leggen we de nadruk nu op omzetgroei en later op winst, of andersom?' 'Ga ik nu huren en straks kopen, of andersom?' 'Kan ik nu dividend onttrekken of moet ik even wachten?'. Van Hall ondersteunt ondernemers bij het begrijpelijk maken van deze lastige vragen. Ondernemers moeten bereid de automatische piloot los te laten en aan hun bedrijf te werken. Dit is een zinvolle investering. Ondernemers met financieel inzicht presteren beter en hebben een veel hogere kans op financiering! 

Wilt u hier eens over sparren? Bel Sijmen Visser op 06-464 060 58.